Financer sa résidence principale avec SEFI CONSEIL
SEFI CONSEIL, courtier immobilier au Mans, est à vos côtés pour trouver la meilleure solution de financement immobilier.
En effet, l’acquisition d’une résidence principale est souvent le premier investissement immobilier que réalisent les ménages français. Il est à noter que les motivations qui nous poussent à devenir propriétaire sont multiples. Par exemple se constituer un patrimoine et épargner. Mais aussi, préparer sa retraite ou profiter d’une fiscalité avantageuse. Enfin pour protéger sa famille.
Par conséquent, que ce soit pour un appartement ou une maison, les solutions pour financer son investissement immobilier s’envisagent différemment selon les situations.
Financement d’achat de bien immobilier neuf ou ancien
A ce jour, acheter dans le neuf implique un délai de construction et donc de mise à disposition du bien. C’est pourquoi, la difficulté pour la majorité des acquéreurs est de cumuler des charges financières pour la résidence principale actuelle & future.
Dans ces conditions, la solution du différé d’amortissement partiel permet de ne payer que les intérêts intercalaires. Cependant, si cette charge reste trop lourde, il faut alors envisager un différé total d’amortissement. C’est-à-dire, que vous ne remboursez pas immédiatement ni le capital ni les intérêts même sur les sommes débloquées. Dans ces conditions, seule l’assurance emprunteur sera à payer.
Il faut savoir que ces solutions peuvent aussi être utilisées pour l’achat d’immobilier ancien à rénover dès lors que le bien n’est pas habitable immédiatement ou si la durée des travaux est longue.
Achat / Revente de bien immobilier : le Prêt relais
De nos jours, il est fréquent d’acheter une nouvelle résidence principale avant d’avoir revendu l’ancienne. Dans ce cas, un prêt relais s’impose. De fait, l’objectif est de disposer immédiatement de tout ou partie du prix de vente du bien qui sera disponible après la revente.
Maintenant, pour éviter une situation de surendettement temporaire, un différé partiel ou total est envisagé sur les deux nouveaux prêts.
A savoir : Les garanties demandées pour les financements immobiliers peuvent être différentes selon la nature du bien. Il est indispensable avant de se lancer d’avoir bien été conseillé.
Il y a aussi la plus-value que doit apporter un courtier en prêt immobilier. Celui-ci passe par la recherche du meilleur taux d’emprunt immobilier, par la rapidité d’analyse de faisabilité de votre projet. Mais également par le meilleur conseil sur le montage financier de votre futur prêt.
Prêt immobilier : première acquisition ou achat/revente
Les primo accédants peuvent bénéficier de prêts réglementés (prêt à taux zéro (ptz), prêt employeur – 1% patronal…). Puisque l’accès à ces prêts diminue le coût global du financement. Il est à noter qu’ils sont généralement sur des durées d’amortissement réduites. Avec pour conséquence que le cumul des différentes mensualités dépasse parfois le taux d’endettement maximum autorisé.
C’est dans le but de résoudre ce problème qu’il faut rechercher un prêt immobilier avec lissage de mensualité. Plus précisément ils sont appelés prêt à paliers, ils sont utilisables en présence d’autres prêts de durées différentes.
Financer son investissement locatif
SEFI CONSEIL vous guide dans votre projet patrimonial.
A ce jour, les objectifs de l’investissement immobilier locatif sont multiples. En effet, il peut s’agir de se constituer un patrimoine ou d’épargner. Ou bien de préparer sa retraite. Enfin de défiscaliser ou de Protéger sa famille.
Par ailleurs, le crédit immobilier est un véritable outil de prévoyance familiale. Aussi bien pour le conjoint que pour les enfants. En effet, l’assurance de prêt permet de supprimer ou de diminuer la charge de remboursement en cas de décès, d’invalidité et incapacité totale de travail. D’autant plus que les loyers constituent une source de revenu complémentaire.
C’est ainsi que, l’effet de levier de l’endettement est un formidable outil pour développer son patrimoine.
Alors comment financer votre projet immobilier avec SEFI CONSEIL ?
On distingue deux types de prêts :
-
- Prêt immobilier amortissable : Dans ce cas de figure, l’emprunteur rembourse tous les mois une part du capital emprunté, les intérêts et les assurances de prêt.
- Prêt immobilier in fine : Il faut savoir qu’il est souvent utilisé dans une démarche d’optimisation fiscale. En effet, le principe du prêt in fine est de rembourser en une seule fois le capital emprunté au terme choisi pour le financement. A cet effet, l’emprunteur paiera uniquement des intérêts, en générale d’un montant identique tous les ans (à moins d’avoir recours à un taux variable). Et cela, pendant toute la durée du crédit immobilier. De ce fait, l’objectif est de diminuer au maximum et sur une longue durée le montant du revenu foncier imposable. Ainsi vous réalisez une économie d’impôts.
Que ce soit pour un prêt amortissable ou dans le cadre d’un prêt in fine, l’investisseur devra souscrire une assurance emprunteur. Notons qu’elle se limite le plus souvent à une couverture décès invalidité totale. Toutefois, si le prêt in fine est adossé à un capital largement supérieur au capital emprunté (entre 120 et 150%), l’assurance n’est pas toujours nécessaire.
Les supports d’investissement et le montant du capital initial font l’objet de discussion avec les établissements prêteurs. En général, il est demandé un versement initial équivalent au minimum à 30% du capital emprunté. Dans ce cas, l’allocation d’actif sur le contrat d’assurance-vie devra être empreinte de prudence.
A savoir :
Il faut souligner qu’en complément des garanties classiques et pour sécuriser le remboursement du prêt immobilier à terme, les banques et établissements de crédit exigent qu’une épargne soit constituée en parallèle au financement. Le plus souvent cette capitalisation s’effectue dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, nanti au profit de l’établissement prêteur. En conséquence de quoi, le nantissement du contrat ne permet pas à l’investisseur de disposer du capital constitué sans l’autorisation du prêteur. De plus, cela nécessite son accord pour effectuer des arbitrages sur la sélection de fonds initiale.
Le mot de l’expert en financement Immobilier
La recherche du meilleur taux de crédit pour financer son investissement immobilier participe à la rentabilité de l’investissement. C’est pourquoi, le choix du type de crédit et l’optimisation fiscale et patrimoniale sont aussi importantes.
Contactez-nous pour établir une simulation d’emprunts immobiliers, ou pour discuter de vos futurs projets immobiliers.
Dès maintenant, financez votre projet immobilier avec SEFI CONSEIL ! De sorte que Vincent, votre expert en courtage Immobilier, vous accompagne dans votre projet immobilier.
Vous avez un projet de vente ou d’achat ? Alors n’hésitez-pas à visiter le site internet de notre agence Patrimoine Immobilier
Vincent PRIEM
